江西上栗富民村镇银行股份有限公司2021年度信息披露报告

第一节 重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本行第三届董事会第八会议于2022年3月18日审议通过了《2021年度报告》正文及摘要。会议应出席董事5名，本人出席董事5名（其中：委托出席董事0名），本行的监事列席了会议。

三、本行年度财务报告经大华会计师事务所（特殊普通合伙）浙江万邦分所审计并出具了无保留意见的审计报告。本行董事长葛成山、行长温怀斌全、主管财务会计工作负责人伍丽芳声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

第二节 基本情况

一、法定中文名称:江西上栗富民村镇银行股份有限公司

（中文简称：上栗富民村镇银行）

二、法定代表人：葛成山

注册地址：江西省萍乡市上栗县浏万路10号

办公地址：江西省萍乡市上栗县浏万路10号

邮政编码：337000

电 话：0799-3688900

传 真：0799-3688610

三、注册资本:6618.7805万元

四、成立日期：2014年02月13日

五、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

六、聘请的会计师事务所:大华会计师事务所（特殊普通合伙）浙江万邦分所

第三节 财务会计报表

一、会计报表

（一）2021年12月31日资产负债表(单位：人民币元)

资产负债表
会金融 01 表
编制单位：江西上栗富民村镇银行股份有限公司           2021年12月31日                             单位：元
资产	期末余额	上年年末余额	负债和所有者权益（或股东权益）	期末余额	上年年末余额
资产：			负债：
现金及存放中央银行款项	414,327,702.61	131,863,863.48	向中央银行借款	190,099,083.33	161,660,500.00
存放联行款项			联行存放款项
存放同业款项	60,581,430.00	73,660,774.40	同业及其他金融机构存放款项	514.85	443.20
拆出资金			拆入资金
贵金属			以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产			交易性金融负债
衍生金融资产			衍生金融负债
买入返售金融资产			卖出回购金融资产款
应收款项类金融资产			吸收存款	1,352,548,279.21	948,822,363.73
应收利息		2,902,867.88	应付职工薪酬	1,594,270.37	300,718.83
其他应收款	939,932.19	2,812,154.00	应交税费	2,921,776.01	4,677,797.37
持有待售资产			应付利息		9,844,667.65
发放贷款和垫款	1,180,186,075.50	1,011,395,808.32	其他应付款	756,822.77	810,757.79
金融投资：			持有待售负债
交易性金融资产			租赁负债	1,554,836.17
债权投资			预计负债
其他债权投资			应付债券
其他权益工具投资			其中：优先股
可供出售金融资产			永续债
持有至到期投资			递延所得税负债
长期股权投资			其他负债	101,519.12	95,994.59
投资性房地产			负债合计	1,549,577,101.83	1,126,213,243.16
固定资产	5,294,872.35	5,677,551.26	所有者权益（或股东权益）：
在建工程			实收资本（或股本）	66,187,805.00	64,260,000.00
使用权资产	2,338,751.79		其他权益工具
无形资产			其中：优先股
商誉			永续债
长期待摊费用	678,384.73	996,122.40	资本公积
抵债资产			减：库存股
递延所得税资产	4,886,854.67	4,454,495.66	其他综合收益
其他资产	89,349.34		盈余公积	7,490,789.42	5,852,185.56
			一般风险准备	4,530,006.57	2,891,402.71
			未分配利润	41,537,650.36	34,546,805.97
			所有者权益（或股东权益）合计	119,746,251.35	107,550,394.24
资产总计	1,669,323,353.18	1,233,763,637.40	负债和所有者权益（或股东权益）总计	1,669,323,353.18	1,233,763,637.40

（二）2021年度利润表(单位：人民币元)

利润表                                                                会金融02表 编制单位：江西上栗富民村镇银行股份有限公司            2021年度          单位：元
项目	本期金额	上期金额	项目	本期金额	上期金额
一、营业总收入	54,413,786.54	54,739,235.30	减：所得税费用	3,416,453.03	4,876,140.13
（一）利息净收入	55,424,642.21	54,373,345.53	五、净利润（净亏损以“-”号填列）	14,819,914.58	16,386,038.65
利息收入	98,719,256.84	86,300,579.89	（一）持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）	14,819,914.58	16,386,038.65
利息支出	43,294,614.63	31,927,234.36	（二）终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）
（二）手续费及佣金净收入	-1,360,504.19	-893,117.70	六、其他综合收益的税后净额
手续费及佣金收入	29,785.36	38,589.03	（一）不能重分类进损益的其他综合收益
手续费及佣金支出	1,390,289.55	931,706.73	1．重新计量设定受益计划变动额
（三）投资收益（损失以“-”号填列）			2．权益法下不能转损益的其他综合收益
其中：对联营企业和合营企业的投资收益			3．其他权益工具投资公允价值变动
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）			4．企业自身信用风险公允价值变动
（四）其他收益	345,740.17	1,232,000.00	5. 其他
（五）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）			（二）将重分类进损益的其他综合收益
（六）汇兑收益（损失以“-”号填列）			1．权益法下可转损益的其他综合收益
（七）其他业务收入	3,908.35	5,660.38	2．以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资公允价值变动
（八）资产处置收益（损失以“-”号填列）		21,347.09	3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额
二、营业总支出	36,173,784.99	30,895,879.81	4．以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资信用损失准备
（一）税金及附加	107,826.28	30,453.26	5．现金流量套期储备
（二）业务及管理费	25,733,229.24	20,939,145.18	6．外币财务报表折算差额
（三）信用减值损失	10,332,729.47		7. 其他
（四）其他资产减值损失		9,926,281.37	七、综合收益总额	14,819,914.58	16,386,038.65
（五）其他业务成本			八、每股收益：
三、营业利润（亏损以“-”号填列）	18,240,001.55	23,843,355.49	（一）基本每股收益
加：营业外收入	6,412.99	64,063.52	（二）稀释每股收益
减：营业外支出	10,046.93	2,645,240.23
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）	18,236,367.61	21,262,178.78

（三）2021年现金流量表(单位：人民币元)

现金流量表
会金融03表 编制单位：江西上栗富民村镇银行股份有限公司           2021年度        单位：元
项目	本期金额	上期金额	项目	本期金额	上期金额
一、经营活动产生的现金流量：			处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额
销售商品、提供劳务收到的现金			收到其他与投资活动有关的现金		21,347.09
客户存款和同业存放款项净增加额	392,611,756.67	247,146,155.23	投资活动现金流入小计		21,347.09
向中央银行借款净增加额	28,362,000.00	88,660,500.00	投资支付的现金
向其他金融机构拆入资金净增加额			购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	388,623.68	5,673,240.98
收取利息、手续费及佣金的现金	98,652,419.74	86,105,275.05	支付其他与投资活动有关的现金
拆入资金净增加额			投资活动现金流出小计	388,623.68	5,673,240.98
回购业务资金净增加额			投资活动产生的现金流量净额	-388,623.68	-5,651,893.89
收到其他与经营活动有关的现金	307,651.02	1,312,740.02	三、筹资活动产生的现金流量：
经营活动现金流入小计	519,933,827.43	423,224,670.30	吸收投资收到的现金
客户贷款及垫款净增加额	174,504,604.78	226,873,724.96	取得借款收到的现金
存放中央银行和同业款项净增加额	264,380,144.11	133,375,191.67	发行债券收到的现金
为交易目的而持有的金融资产净增加额			收到其他与筹资活动有关的现金
拆出资金净增加额			筹资活动现金流入小计
返售业务资金净增加额			偿还债务支付的现金	1,860,456.95
支付利息、手续费及佣金的现金	43,281,090.76	30,912,789.34	分配股利、利润或偿付利息支付的现金	3,855,600.00	8,032,500.00
支付给职工及为职工支付的现金	16,912,825.65	13,658,188.62	支付其他与筹资活动有关的现金
支付的各项税费	6,339,814.23	4,591,871.05	筹资活动现金流出小计	5,716,056.95	8,032,500.00
支付其他与经营活动有关的现金	3,616,099.98	7,824,447.66	筹资活动产生的现金流量净额	-5,716,056.95	-8,032,500.00
经营活动现金流出小计	509,034,579.51	417,236,213.30	四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
经营活动产生的现金流量净额	10,899,247.92	5,988,457.00	五、现金及现金等价物净增加额	4,794,567.29	-7,695,936.89
二、投资活动产生的现金流量：			加：期初现金及现金等价物余额	34,347,253.89	42,043,190.78
收回投资收到的现金			六、期末现金及现金等价物余额	39,141,821.18	34,347,253.89
取得投资收益收到的现金

二、会计报表附注

2021年本行缴纳税费共计767.72万元，其中企业所得税费用606.86万元。本行2021年度财务报表所载财务信息根据财政部颁布的《企业会计准则——基本准则》和企业会计准则、应用指南、解释及其他相关规定进行确认和计量，在此基础上编制。会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日止。记账本位币为人民币,记账基础为权责发生制。

第四节 股东情况

截至报告期末本行前十大股东持股情况如下：

（单位：万元，%）

第五节 风险和内控情况

2021年，本行加强风险内控管理，保持了稳健运行。

第六节 资本管理情况

本行资本管理机构包括董事会、经营管理层、有关职能部门。本行董事会承担资本管理的最终责任，经营管理层负责实施资本规划和资本充足率管理目标，向董事会负责，本行风险管理部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2021年资本实施计划，对加权风险资产采取限额管理，根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2021年分层预警监管指标达到目标值要求。

截至2021年末，本行核心一级资本净额1.21亿元，一级资本净额1.21亿元,资本净额1.33亿元，信用风险加权资产9.56亿元，市场风险加权资产0万元，操作风险加权资产0.95亿元。风险加权资产合计10.51亿元，核心一级资本充足率11.47%，一级资本充足率11.47%,资本充足率12.60%。

第七节 公司治理情况

本行遵照《村镇银行管理暂行规定》和章程，建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证了各机构规范运作，分权制衡。股东代表大会、董事会、监事会等“三会”制定了议事规则和决策程序，并能够据此召开定期会议和不定期的临时会议。

一、召开股东大会情况

（一）股东大会工作情况

2021年本行共召开年度股东大会1次，2020年度股东大会会议共听取和审议通过上栗富民村镇银行2020年度股东大会表决办法及工作人员建议名单、上栗富民村镇银行2020年度董事会工作报告、上栗富民村镇银行2020年度监事会工作报告、江西上栗富民村镇银行股份有限公司监事会对董事会董事、经营管理层、监事履职评价报告、上栗富民村镇银行2020年度财务预算执行情况和2021年财务预算报告、上栗富民村镇银行2020年度利润分配方案、上栗富民村镇银行注册资本变更的议案、上栗富民村镇银行章程（2021年修订案）等8项议案。会议的召集和表决程序均符合本行章程规定，行使了法律和本行章程赋予的职责，由江西广予律师事务所律师现场见证并出具了法律见证书。

（二）选举、更换董事、监事情况

2021年度，本行无选举、更换董事、监事情况。葛成山、温怀斌全、刘军、徐温群、刘建芝继续担任我行第三届董事会董事，张真清、黄芳萍继续担任我行第三届监事会非职工监事。

二、董事会构成及工作情况

（一）董事会组成人员

本公司第三届董事会由5名成员组成，董事长为葛成山。

（二）董事会工作情况

2021年度董事会召开了三届董事会第四次会议至第七次会议共4次会议，共听取或审议通过《上栗富民村镇银行2020年度经营层工作报告及2021年工作计划》、《上栗富民村镇银行2021年网点发展规划》、《上栗富民村镇银行2020年度案防工作总结及2021年工作计划》等32项议案。

董事会设立提名与薪酬管理委员会、战略及三农和小微企业金融服务委员会、风险管理与关联交易控制委员会、消费者权益保护工作委员会等 4个专门委员会。

本行的董事会履行了法律以及章程赋予的职责，有效地激励、监督并评价管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见，董事会通过的各项决议合规、合法、有效。

三、监事会构成及工作情况

（一）监事会构成

第三届监事会成员3名，监事长为张真清。

（二）监事会工作情况

2021年共召开了上栗富民村镇银行第三届监事会第四次会议至第七次会议，合计4次会议，在监事会会议上，监事们认真审议并通过议案，监事会成员还列席了董事会召开的现场会议，监事会履行了法律及章程所赋予的职责，另外，监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况，并对本行事务提出合理化意见、建议，充分发挥监事会监督职能作用，不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督，有效防范决策风险和经营风险。

四、董事、监事履职情况

（一）董事、监事来源、结构和兼职情况

（二）董事、监事履职评价

2021年度，各位董事严格遵守有关法律、法规和本行章程的规定，诚实守信地履行职责，积极出席董事会会议，并按照章程规定行使表决权，维护本行和全体股东的利益；自觉接受监事会的监督；依法向股东大会报告工作情况，并执行股东大会决议；能从大局出发，抓决策，加强战略管理，注重提高董事会决策的科学性和实效性。

2021年度，各位监事严格按照法律法规和村镇银行章程关于监事会职责的规定，监督全行财务活动、内部控制、风险管理，监督董事会成员和高级管理成员的尽职履责行为等方面，以督促董事会和高级管理层依法合规经营，防范风险，保护村镇银行、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法权益。

报告期内，各位董事及监事，都能够以本行和股东的最大利益为行为准则，本着对全体股东高度负责的态度，对本行及全体股东勤勉尽职，忠实履行本行《章程》规定的职责。未发现董事和监事在行使职权过程中有重大违反法律法规及本行《章程》的行为，也未发现有损害股东利益的行为。五位董事、三位监事2021年度评价结果均为称职。

五、高级管理人员构成及其工作情况

（一）高级管理人员构成

本行高级管理层人员3名，董事长1名，行长1名，行长助理1名。

（二）高级管理人员工作情况

2021年度本行高级管理层以积极负责的态度，认真贯彻落实董事会各项决议，坚持“做小、做广、做精”的战略方针，创新信贷产品，不断推进普惠金融工程，同时加强风险防控体系建设，加大力度清收不良贷款，进一步巩固了各项经营成果，各项工作取得了新的发展, 较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。

六、部门与分支机构设置情况

本行已设立了财会运营部、业务科技部、风险合规部、综合管理部4个职能部室，设置了总行营业部、桐木支行和彭高支行3个营业机构。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。

七、关联交易情况

报告期内，本行上存主发起行资金0.06亿元，发起行对本行的资金支持0亿元，本行关联交易公平合理，未发现损害股东权益和本行利益的情况。

八、出售、收购资产情况

报告期内，本行未发生重大收购与出售资产事项。

九、对本行公司治理的总体评价

本行已初步建立能够适应公司发展的治理结构和分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，具有一定的风险把控能力，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

第八节 支农支小业务开展情况

一、市场定位情况

本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路，坚持支持“三农”、小微企业的发展的市场定位不动摇，以整村建档工程建设为抓手，加快推进普惠金融工作。

二、支农支小贷款发放情况

截至2021年12月31日，本行贷款客户共计14388户，余额120870.31万元，其中公司类贷款6户，金额470万元，个人贷款14382户，金额120400.31万元。按贷款发放金额的大小区间划分，300万元以上贷款0户，金额0万元，金额占比0%；100-300万元贷款35户，金额5323.93万元，金额占比4.40%；50-100万元贷款82户，金额5931.43元，金额占比4.91%；30-50万元148户，金额6280.56万元，金额占比5.20%；10-30万元贷款2225户，金额40423.79万元，金额占比33.44%；10万元以下11898户，金额62910.60万元，金额占比52.05%。

第九节 普惠金融工作情况

报告期内，我行坚持“做小、做广、做精”的战略定位，积极落实党中央、地方政府以及监管部门的各项政策，积极发挥金融支持复工复产、助力乡村振兴作用，加大投放力度，加快推进普惠金融工作，通过普惠金融工程的实施，有效地满足了乡村现代化金融服务需求。截至报告期末，我行共计在38个村，建立农户信用档案17005户，走访户数16872户，走访率99.22%；授信户数12204户，授信率71.77%；用信6572户，用信率38.65%。各项贷款余额12.08亿，较年初增加1.69亿元、户数14388户，较年初增加1760户，户均8.4万元。信贷投放主要呈以下特点：一是信贷资金投放较多。自开业以来，我行累计投放信贷资金57.43亿元，比去年同期增加16.03亿元；二是利率下降幅度较大。2021年末，贷款平均利率比年初下降0.72%；三是信用贷款占比上升。信用贷款余额7.26亿元，比年初增加2.8亿元，信用贷款余额占比由年初的42.88%上升至60.03%；四是以经营性贷款增量为主。普惠小微贷款13121户、余额11.17亿元，比年初增加1636户1.57亿元，贷款余额增量占全部增量92.85%。

第十节 薪酬管理情况

报告期内,本行薪酬预算经董事会审批同意后执行,并制定了2021年度上栗富民村镇银行绩效薪酬相关考核办法,本行以经济效益指标、风险成本控制指标、社会责任指标为绩效考核内容,年初由董事会向经营管理层下达经营目标计划,经营管理层将经营目标进行分解落实,并与所辖网点与部门确认工作目标任务。通过实施薪酬与经营目标挂钩,层层考核,充分调动职工的工作积极性和创造性,推动本行实现稳健和持续发展。

报告期内,本行进行了年度履职考核,并按照薪酬管理办法和绩效薪酬考核办法考核兑现薪酬。同时根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和《上栗富民村镇银行延期支付管理办法》中关于高管班子、中层干部、营销人员、其他与风险相关人员延期支付的要求,本行高管人员中董事长和行长绩效考核薪酬按照应发绩效工资的50%比例延期支付,其他高管按照应发绩效工资的40%比例延期支付，中层干部、营销人员、其他与风险相关人员2021年延期支付比例为30%，临柜人员及部室管理人员2021年延期支付比例为10%，若延期支付对象在工作期间出现违规情形，根据应承担的责任以及事件的严重程度，可延期兑付或止付相应未支付部分延期绩效薪酬，甚至可扣减追索相应期限内已发放的绩效薪酬。2021年度支付职工薪酬总额1406.82万元,其中本行领导班子薪酬总额为236.91万元。绩效薪酬延期支付总金额295.89万元，其中高管班子延期支付金额129.69万元。

第十一节 消费者权益保护工作情况

一、本行消费者权益保护战略

我行自成立以来，不断健全和完善有关消费者权益保护工作的规章制度，报告期内，我行在董事会下设立了以董事长为主任，行长、行长助理为成员的金融消费者权益保护工作委员会，同时制定了《上栗富民村镇银行董事会消费者权益保护工作委员会议事规则》，指定综合管理部为消保工作的职能部门，制定和建立消费者权益保护工作考核体系和责任追究制度，建立消保队伍，配齐配强消保工作人员。

目前，我行已制定了《上栗富民村镇银行金融消费者权益保护工作管理办法》、《上栗富民村镇银行客户投诉管理办法》、《上栗富民村镇银行“阳光信贷”实施管理办法》等相关制度，并按照制度严格执行。报告期内，我行积极开展了“3.15”金融消费者权益日宣传、普及金融知识万里行宣传、反假货币宣传、征信宣传、防范电信诈骗宣传、支付结算宣传、扫黑除恶等一系列金融消费者权益保护工作宣传活动，切实保护消费者合法权益，积极改善金融服务，搭建起与消费者之间平等合作交流的平台，促进我行持续健康发展。

二、上年度投诉处理

上年度我行投诉3起，投诉协查结果满意度100%，撤诉率100%。

第十二节 年度重大事项

一、本报告期股份变动情况表

本行年初股本总额6426万元，2021年11月19日按每10股送0.3股即送股192.7805万元，送股后注册资本变更为6618.7805万元工商变更登记手续，截至本报告期日，本行股份总额6618.7805万元。

二、报告期内股东股权转让情况

三、报告期内股东股权质押情况

报告期内股东不存在股权质押、冻结情况。

四、报告期内股东名称变更情况

报告期内股东不存在名称变更情况。

第十三节 其他重要事项

一、报告期内，上栗富民村镇银行始终坚持支农支小，坚定“做小、做广、做精”的发展战略，大力支持三农和小微企业发展。

二、报告期内，未筹建支行及服务点。

三、报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。

四、报告期内，实现了股东股权的全部托管，无重大托管、承诺的情况；无委托他人进行现金资产管理事项；各项合同履行正常，无重大合同纠纷。

五、报告期内，未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

六、本行2021年年度财务报告已经大华会计师事务所（特殊普通合伙）浙江万邦分所审计，根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。

第十四节 信息披露途径

一、本报告备置地点：本行总部

二、本报告在上栗富民村镇银行网站上予以披露。

三、本报告登载互联网，网址：http://www.slfmbank.com/。

第十五节 备查文件目录

一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。